出门旅游，携带大量现金不仅要受当地海关限制，而且还有安全隐患，多带几张银行卡是最佳选择。那么，在境外消费时怎么使用银行卡更划算？是许多爱旅游人士共同关心的话题。现就境外刷卡的种种门道，为您支招。
去哪个国家就刷哪个国家的币种
在哪个国家刷什么样的银行卡最划算？
对此，光大银行太原分行理财师毕竟的概括非常精炼：去哪个国家就刷那个国家的币种是最划算的，“去加拿大就用加元卡、去英国就用英镑卡、去欧洲大陆用欧元卡，否则，游客就必须为中间的货币兑换而承担费用。但是事实上，现在除了中国银行会有一些特别的小币种卡，比如英镑卡外，其余绝大多数银行卡都只有支持人民币和美元的双币卡。所以，办理外币的借记卡并不现实，那么就建议大家在境外消费时使用信用卡。”
目前，我省大部分市民持有的信用卡为银联、VISA、MASTER。其中，单标识银联卡是境内银行发行的，一般以“62”开头，在境外消费时只能在有“银联”标识的商户刷卡消费，但消费或取现时可以完全节省货币转换费。
毕竟介绍，除了当地币种的卡片外，“银联卡”是次划算的卡片。现在，包括中国香港、澳门及韩国、日本、泰国、60多个华人旅游热门国家以及地区都布设了“银联”交易网络。游客在境外刷卡时如果看到“银联”，消费金额会根据银联公布的汇率折合成人民币计入信用卡的人民币账户，不会额外产生货币转换费，也方便大家回国后直接用人民币还款。
受银联网络覆盖的局限，欧美大部分地区都无法使用银联卡，在这些区域只能使用“VISA”标识的卡片，此类卡以“4”字开头，在非美元地区发生境外消费时，将自动从VISA美元账户进行结算，“结算时，要进行两次购汇。通常，购汇次数越多，消费者承担的汇差也越多，损失的金额也就相应增加。”
如果持有“银联”和“VISA”联名双币卡，又没有该国家货币卡的情况下，一定要提醒收银员，尽量走银联网络结算，以节省费用。
非美元区消费刷银联卡最方便
不同的卡片在境外消费时兑换外汇规则不同，由此可能产生“一次刷卡收取两次兑换费”的情形。
游客如果在非人民币也非美元的国家或地区旅游，刷卡消费时要格外注意了，因为在当地消费存在币种两次转换的问题，即先将当地货币转换成美元或人民币才可以入账。若通过VISA、万事达等外卡线路刷卡，所消费的当地货币会默认为美元账户，先要把这个国家的货币换算成美元，换汇时收取消费金额的1%—2%的手续费，回国后再用人民币还款。这两次换汇，游客不仅要承担汇率波动的风险，还要承担换汇的手续费。
在美元地区旅游，使用银联、VISA、MASTER等国际信用卡刷卡消费时，究竟该使用人民币账户还是美元账户？这要视汇率而定。
如果在当地需要消费1000美元，当时汇率为6.3，用人民币账户消费，只折算一次汇率，划掉人民币账户6300元；如果划掉美元账户1000美元，而回国后还款日的汇率变为6.6，则需多还300元人民币；如回国后汇率为6.1，则可少还200元人民币。因此，在美元地区消费，兑换的风险在于汇率。
银行理财人员提醒，在非人民币也非美元的地区消费，要想避免承担高额费用的风险，可以用银联标识卡省去这些麻烦，直接将当地货币折算成人民币，不加收换汇手续费，“走银联网络的通道，不管在哪个国家刷卡消费，最后出现的都是人民币账单，外币和人民币直接转换，节省货币兑换费用。回国后直接用人民币还款即可。”
游客出境游尽量不要境外取现
境外消费时，直接支付现金会不会比刷卡更省钱？许多游客对此心存疑虑。
兴业银行理财师介绍，国际信用卡的汇率结算都是以国际信用卡组织购汇的汇率为基准，比个人购汇所用的汇率更优惠，因此，刷卡消费比个人购汇再支付更省钱。
此外，使用信用卡消费，离境时的退税会直接打到信用卡账户上，比用现金消费后的退税手续更为简捷。“退税的币种为刷卡时使用的货币，回国后再使用这笔钱的话，必须转换成人民币，这一过程将产生1%—2%的货币转换费。”兴业银行理财师说。
游客在境外旅游，通常还会遇到需要在当地取现的情况，这时就会产生取现手续费和利息。
通常，游客所持的双币信用卡可以在境外任何一台有银联、VISA、MASTER等标识的ATM机上取出当地货币。取现时，银行会收取当地货币兑换成美元的汇兑手续费、取现手续费、利息。取现手续费一般为每笔金额的3%，利息按每天万分之五收取。当日累计提现金额不得超过1000美元或等值货币。
“境外取现时，如果使用银联信用卡，而不是VISA、MASTER信用卡，则可以省下一笔汇兑手续费。”
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