信用卡已经成为我们生活中必不可少的一张卡片，它能帮我们积攒较好的信用，还能让我们在短期资金周转时方便支出，在生活中更是能享受信用卡所带来的积分优惠，以及商铺信用卡打折的各项活动。信用卡在我们的生活中有着举足轻重的地位，善待它必然越来越好，但是使用不当也会因为信用卡引起一些麻烦，如果信用卡使用后导致个人负债率增加，那么买房、买车等等贷款方式会遇阻。
我们所说的信用卡负债率=信用卡负债总额/信用卡总授信额度。一般商业银行“硬性规定”个人负债率不能超过50%，超过后会认为申请人具有还款风险，偿债能力的风险评估分数较低，往往是不会给予通过审批的。商业银行对于个人信用卡负债率的审核也是动态的，每月的数据都会因为实际负债率的不同而改变，这也就意味着短期还有补救的机会。
信用卡还款有2项指标，持卡人可以注意一下。一项是信用卡账单日数据，另一项是信用卡的还款日，在第一项数据出来之前，提前48小时还款，等过了账单日再刷信用卡，就不会导致负债率过高。打个比方，信用卡账单日是每月10日，在8日就提前还款，或者提前还款绝大部分的比例，在11日再进行刷卡消费，那么个人的实际负债率就会明显减少，这样可以为之后的申请贷款，提高审批通过率。如果账单日当天实在无法还款，可以选择申请信用卡分期还款，这样就可以按照之后的时间每月分期还款，那么每个月的实际还款金额较低，这也能在最大程度上降低个人的信用卡负债率。
通过公式：信用卡负债率=信用卡负债总额/信用卡总授信额度。除了降低信用卡负债总额，还可以通过提高信用卡总授信额度的方式，向已经办理信用卡的商业银行，提供自己的房产证、行驶证、收入明细等等资产证明，以此来提高自己的信用卡永久额度。这样的做法，可以在不改变日常消费习惯的同时，比较方便的降低个人信用卡负债率，这是比较不错的一种选择，并且提供相关资料提高信用卡额度，也能在申请其它贷款时更容易通过审批。
持卡人常常会有一个误区，认为多办几张信用卡，那么手中能够周转的钱就更多了。其实不然，实际上多张信用卡是共用一个总授信额度，这也就意味着持卡人手中的信用卡额度是在总额度的基础上分发的。在总授信额度不变时，申请的信用卡越多，越往后办理的信用卡额度越低。要提醒持卡人的是，由于手中信用卡过多，单张信用卡额度较低，但是使用时刷卡金额过大，导致单张信用卡的负债率过高，而这些数据会统一上报，结果会导致个人的负债率总体过高。持卡人可以选择销掉手中不经常使用，以及额度太小的信用卡，这样可以让自己的负债率明显降低，也便于之后的贷款审核通过。
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