工行、农行、建行、中行、招行五行的信用卡哪个最好用？为什么？

本人高峰期有信用卡10多张，曾经服务过招行信用卡中心，对国内的信用卡市场有一点点的研究。

在此说下工行、农行、建行、中行、招行五行的信用卡各自的优缺点。

国内最早发行信用卡的是中行，但是最早把信用卡作为零售银行战略业务的是招行（不是软文，我已经不服务他们了）。招行在信用卡行业起步早，并一直坚持用创新领先，近10年致富的许多人很早就是招行的客户了，这是招行的优势。工行、建行、中行近几年也开始追赶，尤其是工行、建行的发卡量和人均刷卡都已经成绩斐然。

一、工行：

工行因为国资背景更浓郁，兼有行业老大哥的风范，在推行央行关于信用卡的一些政策上比较快。比如工行的信用卡率先使用2.0的芯片卡和国际接轨，牺牲了卡片成本收益，增强了支付的安全性。在国外被盗刷的招行粉表示很羡慕。

当然这背后是工行在个人信贷风控上更加保守，表现出来就是刚申请的孩子往往领到工行发的“买菜卡”——我记得我信用额度是10块钱。这是多瞧不起我啊！

拿到卡一般大家都会表示愤怒，其实大可不必。因为工行的逻辑和其他行不同。
第一，工行信用卡往里边存钱，超过额度的部分也叫“溢缴款”，取出来是不要手续费也不收利息的。相反其他各行溢缴款取出来和预借现金一样是要收费的。
第二，不停的消费不停的刷，工行额度提高起来是很快的，但总体水平不高。
第三，工行有大量的企业对公账户，相信很多人选工行是因为工资卡也在工行，还款比较方便。

优点：

1、工行不是全额罚息，比如你应还1W，但手头周转不了，只能还9000，那么只对那剩下的1000收利息。如果按40天来算，别的银行会收你200元利息，工行只收你20元。

2、工行免息期大于等于其他行，最长56天，最短也有25天，我第一次用的卡就是工行的，后来办招行的和中信的时候才知道，居然有那么短的免息期。

3、挂失手续费20元，请自行对比招行的80元或者60元。另外卡损补换卡，大部分卡种是免费的。好像好多银行换卡损换卡要收钱的。

4、本地取现免手续费。我第一次用其他银行的卡才知道取自己的存款居然要收费。另外异地存款手续费也不收，对我影响较大的是异地取现手续费，百分之一。

5、超级划算的分期费率。

6、还够最低还款额就不算逾期。最低还款额一般是帐单的十分之一。

关于工行信用卡的缺点：额度保守，没有容时容差。我觉得无伤大雅，我最初的额度是3W5，调了一回现在6W。感觉用不了这么多，又调了下来。

二、建行：
建行有几种做的很不错的卡种，另外建行的白金卡（包括以上）做的也是很突出的。
比如和红会合作的爱心信用卡，宣称消费就捐款，主要是没有年费！
还有建行是比较早做汽车联名卡的，洗车加油有优惠，当然现在很多银行都有了。

建行的白金卡额度高，审批难度较低，服务也说得过去可圈可点，关键是入门级的白金卡免年费比较简单。具体的细节和额外附加服务题主可以直接去官网看，我就不赘述了。

三、农行

最近办理的，感觉农行略保守，有消费提醒，可绑定微信查账单等，农行积分可怜的，没什么用的，基本就不会刷了。

优势： 1.活动很多;  2.网点多;  3.提额快;   4.56天免息期;  5.短信提醒;  6.有信用卡客户商旅专业服务

劣势：1、首先，农行的客服态度超级不好。2.额度低，申卡500额度太多太多了; 3.审批时间较长; 4.积分=0！

三、中行：

7年前，提额烦，额度给的也少，不过够用就好。最近给发了白金国际全币种卡EMV（终生免年费）和银联白金芯片卡（一年刷满15次免）的，就是出国旅游，出去免币种兑换手续费。对于我这种爱旅行的人，还是很喜欢的。积分值钱，不过最近感觉贬值了，以前1万积分感觉能兑换不少好东西，现在感觉2万积分都兑换不了像样东西了，但是比起其他行还是值钱一点的。短信免费。可绑定微信查账单。

从我们之前做的分析和了解来看，基本数据市场上中规中矩的信用卡。

四、招行：
还是重点推荐一下吧，毕竟有些感情，也是现在唯一在用的，一个VISA，一个微博达人卡（其实没什么用还不如申个海贼王）。
招行给人普遍的印象是服务好，所以当有额度审批遇到信贷管控的时候，在挂失需要交卡片工本费的时候，在境外被盗刷的时候，往往更愿意抱怨，但整体来说招行的服务包括电话、微博、微信是不错的。当年只要投诉招行发个微博@ 给官微，对招行信用卡品牌部都是很重要的一件事，要快速处理回复的。

优点：
1.对于普卡、金卡来说，5折观影、周三美食半价、系列积分换购活动一直是招行增值服务的主打产品，合作商户普遍价值比较高。光大、广发也有类似的活动，优惠比例有的比招行更大，合作商户有区别，主要看题主喜好了。

2.境外消费比较方便、受欢迎，境外用卡服务总体来说也不错。之前貌似有跟AVIS、PREMIUM OUTLET合作，消费都会有折扣。

3.新卡种推出很快，尤其是针对年轻人喜好的主题卡品种繁多，是很多动漫达人和收集控的爱好。

4.线上APP做的勉强成功，交话费、买电影票、还款、查询消费记录、买彩票什么的还是挺方便的，算是改变了我的一些生活方式。

5.与互联网的融合更好，未来移动支付会成为招行信用卡的主要发展方向，已退的马蔚华还豪言称让卡片消失呢。你也会在买一些数字潮物的时候发现这么小众的东西居然还有招行的分期付款优惠！

6.白金卡及以上的服务对屌丝来说很诱人。和运通合作的百夫长系列也一直是屌丝仰慕的对象，尽管在中国平平，但当你拿着百夫长头像的信用卡的时候你觉得不刷真心不对。。。

除了普通的机场、高尔夫、租车等白金卡服务以外，还定期有一系列稀缺服务提供，比如带孩子穿越戈壁呀、去北极南极啊、去吃个米其林3星啊，还可以用积分加很优惠的价格享受国内顶级的特色酒店。无限卡级别的会有类似运通的万能小秘书，就是那个给客户孩子找到舒马赫签名头盔作生日礼物的故事。

其他网友说到会提醒你提高临时额度等贴心服务，其实是因为招行后边建了一个数据平台，根据你消费金额和消费场所会分析你的消费结构，并且进行预测和管理。额度不给批一般都是这个数据系统不给过。

缺点：
细微的服务问题也不少，很难一一列举，但不影响总体体验。
信用卡商城很烂。
积分真的很难攒20块钱=1分，换一杯星巴克要多少分，你自己算。

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