每年年底，银行都会加大风控力度，一大波信用卡封卡、降额浪潮来袭。不少卡友担心自己被银行风控，下面，融360告诉你哪些持卡人容易遭遇封卡、降额。
网友A参加交行官方推出的“周周刷”活动，按照活动要求：每周刷卡5次，共刷8周，可获得价值2590元的大奖。没想到，何女士没等来奖品，却被交行告知，刷卡太频繁，涉嫌套现，信用卡被冻结，卡内7万多积分也被清零。
有不少卡友和网友A遭遇类似，银行一方面鼓励我们多刷卡，一方面却怀疑我们套现，为什么？
一、到底哪些交易容易被银行定义为有套现嫌疑？
1、刷卡商户
公益类、个人移动POS、房产、钢贸类，这些频繁发生大额交易的类别，属于银行重点风控的行业。
2、集中大额交易
低频交易卡，突然发生一笔或多笔集中大额交易，你被银行客服核实的几率就会成几何倍增长。
3、刷卡金额大且为整数
刷卡交易超过5000，且都是整数型消费，如10000、20000、50000等，那你被银行降额的概率就很大。
4、刷卡间隔时间短
2小时之内，同时跨省市多笔交易，如果你的卡不是被盗刷了，就确实有套现的嫌疑。
5、一笔刷完所有额度
额度如果是几万，1笔刷完成空卡，容易引起银行怀疑。
6、非营业时间刷卡（一般指早上8点前晚上8点后）
频繁在后半夜刷卡消费，系统也会认为该交易存在风险。
7、一次性还款又一次性刷出来
特别是在到期还款日还进去，之后又一次性刷出来，这是大忌。
二、信用卡被降额怎么办？
1、刷卡商户有讲究：远离套码机、少刷封顶机（批发类、汽车类、房产类）；
2、刷卡终端要多变：同一POS机上刷卡不可取；
3、刷卡类别多元化：境外、境内、线上、线下相结合，衣、食、住、行样样都来刷；
4、刷卡次数有多少：刷卡次数少、金额大、时间固定有套现的嫌疑；
5、刷卡时间合逻辑：每日刷卡避开早6点以前、晚12点以后，每月消费日期不固定；
6、刷卡金额跨度大：上万的大金额，小至元、角、分的零头，都把信用卡它来刷；
7、刷卡额度有高低：信用卡额度不宜一次刷空，或高或低能反应出属于正常消费；
8、适当分期受欢迎：偶尔选择信用卡分期，银行很乐意收分期手续费；
9、刷卡过于规律不可取：信用卡长期处于刷空状态，整数还款，整数刷出来，每月刷卡次数低于3笔，这些很可能被银行风控。
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