作为刚刚申请到信用卡的小白来讲，最关心的不是权益、积分等内容，而是信用卡的额度，信用卡额度代表着银行愿意借给你多少钱，一张额度低的信用卡可能成了鸡肋，需要你花时间和精力来养卡提升额度，但是信用卡额度的基本知识你了解多少呢？这篇文章也许会颠覆你对信用卡的认知，让你对信用卡额度有着更深切的认知。
一、额度的前世今生
信用卡最早出现在1952年的美国富兰克林国民银行（Franklin National Bank），但这时的信用卡持卡人需要在每个还款日全额归还上期账单。
在1958年，美国银行（Bank of America）发行的BankAmericard信用卡中（也就是VISA的前身）首次出现了循环信贷功能。
什么是循环信贷呢？持卡人无需在还款日全额归还上期账单，银行对未归还部分收取利息，然后计入下期账单。也就是说银行愿意在你支付一定利息的情况下借钱给你，直到现在循环利息收入依然是信用卡中心收入的重要来源。
但是为了控制风险，银行对每个用户会设置一个最多的授信额度，这个额度就是我们俗称的“信用额度”。
二、信用额度是怎么评估的
信用额度代表了用户可以消费的金额，也代表了银行愿意冒多大风险借钱给你，在美国，征信机构的获得主要通过三家征信机构提供数据和服务，一般采用的都是Fair Issac公司开发的FICO评分系统。
FICO系统给出的评分一般会在300~850分之间，越高的评分代表用户具有更低的风险。
而在中国，人民银行征信系统则会记录所有的征信信息，如银行开立的信用账户数量&总类、还款情况、最高使用额度、工作信息等。除此之外，信用卡的审批还会根据工资、职业、头衔、雇主、受雇时间、受雇历史这些信息判持卡人的还款能力，所以在中国信用卡的审批一般会平衡外部征信和内部征信数据，如用户在银行的资产，用户在银行代发工资，用户与银行有着其他业务往来，银行员工为用户提供担保。
虽然各家银行的授信评定标准不一样，但统一的做法是在获取了用户的征信信息之后，根据定制的授信模型，对用户的授信做出一个初始评分，并为用户设立一个初始评分。
所以初始评分决定着你的额度，根据信用模型的设定规则，建议在选择第一张信用卡请务必申请工资代发所在行的信用卡，因为工资代发是证明收入的最好方式。
而在日常操作中，发卡行为了完成信用卡的发行任务，一般也会经常到代发工资的单位办卡。这种信用卡办理方式也称为集体进件，比起个人进件，一般会获得更高的额度。
三、额度不够怎么办
额度不够，这代表着你的消费能力超出了银行对你的信任，提升额度是没有任何捷径可言的。千万不要盲目相信那些提升额度的小广告，很可能会窃取你的信用卡信息，让你遭受损失。
虽然每家银行的提升模型不同，但FICO信用模型的评分标准可以给我们一些用卡的参考：
1. 提升用卡频率，按时还款
频繁用卡，让银行认可你的价值；按时还款，则是对协议的遵守。如果某期账单不能按时按时还款，则应当至少还上最低还款额，以保证信用记录无污点。
2. 额度与消费能力匹配
信用卡有个指标叫做“额度利用率”，它指的是用户对银行授予的信用额度的利用程度。一般来说，如果连续三个月的额度利用率达到60%或更高，那么银行就可能会酌情提升您的信用额度。
3. 提升自我才是王道
信用额度毕竟只是一个符号，最终的提升还是需要你拥有相应的经济实力作为还款的证明，真正要提升信用额度，只能通过不断努力提升自己的消费水平，毕竟信用额度只是代表银行愿意借给你的钱，刷卡再多都是要还的，要时刻牢记，只有自己的资产才是真正属于你的钱。
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来源：卡卡贷
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