信用卡诈骗罪裁判的15条规则，你都了解吗？

卡管家 • 2026年10月7日 02:16:45 • 用卡攻略

随着信用卡的逐渐普及，利用信用卡犯罪的案件也越来越多。那么，信用卡诈骗罪裁判都有哪些规则呢？今天，我们根据具体案件来了解一下：
信用卡诈骗罪裁判的15条规则，你都了解吗？

1、窃取他人开卡邮件并激活信用卡使用的，属于冒用他人信用卡的行为，数额较大的，构成信用卡诈骗罪——王立军等信用卡诈骗案

本案要旨：在信用卡申领人不知情的情况下，利用截取的开卡信件及知晓申领人身份信息的便利，私自激活信用卡，并以信用卡卡主的身份刷卡取现或者消费，侵犯他人财产权的同时也侵害了国家对信用卡的管理制度，扰乱了正常的金融管理秩序，属于冒用他人信用卡的行为，构成信用卡诈骗罪。

来源：刑事审判参考。总第93辑（2013.4）

2、冒用被害人信息，利用第三方交易平台绑定他人信用卡透支窃取卡中钱款，数额较大的，构成信用卡诈骗罪——张满喜信用卡诈骗案

本案要旨：行为人冒用被害人的身份信息及银行卡信息，通过被害人手机中的消费软件透支人民币至被害人的银行卡中，再通过被害人的支付宝账户将银行卡中的该项钱款转至行为人自己的支付宝账户的行为，构成信用卡诈骗罪。

案号：（2018）京0117刑初31号

来源：人民法院案例选。总第124辑（2018.6）

3、银行同意分期还款，如持卡人拒不还款，仍需满足经两次催收超过3个月方可认定为恶意透支——刘东洲信用卡诈骗案

本案要旨：银行同意持卡人分期还款的，应视为与持卡人达成新的合意，还款数额、还款期限应按照分期后的具体情况予以确认。此后，如持卡人拒不还款，仍需满足经两次催收超过3个月方可认定为恶意透支。

案号：（2016）京0102刑初148号

来源：人民法院案例选。总第124辑（2018.6）

4、代领他人信用卡并使用是冒用他人信用卡的行为——冯小霞、李桃记信用卡诈骗案

本案要旨：代领他人信用卡并使用属于冒用他人信用卡的行为，符合一般人对“冒用”的通常理解，但我国《刑法》及相关司法解释均未将代领他人信用卡并使用作为冒用他人信用卡的典型行为。本案在准确理解刑法立法精神的基础上，对代领他人信用卡并使用的性质作出了正确认定，为认定非典型性冒用他人信用卡的行为提供了一个典型例证。

案号：（2009）青羊刑初字第55号

来源：人民法院案例选。总第75辑（2011.1）

5、案发前已归还的透支款不应计入信用卡诈骗犯罪数额——肖智敏信用卡诈骗案

本案要旨：行为人非法取得他人信用卡并更改持卡人信息后频繁透支，对被告人案发前归还的款项不宜认定其主观上具有非法占有目的。在具体认定诈骗犯罪额时，应当将案发前归还的数额扣除。

案号：（2009）思刑初字第231号

来源：人民法院案例选。总第74辑（2010.4）

6、骗取他人信用卡及密码并使用，数额较大的，构成信用卡诈骗罪——严朝飞信用卡诈骗案

本案要旨：行为人使用他人银行卡取款的行为，尽管相对于持卡人来说是秘密的，但由于卡内钱款事实上为银行所占有，而并非持卡人所占有，故不存在破坏持卡人对钱款占有的问题，不构成盗窃罪。行为人破坏银行对卡内存款的占有关系，系通过使用他人银行卡的方式进行的，属于冒用他人银行卡的情形，应当以信用卡诈骗罪来认定。

案号：（2017）浙0304刑初447号

来源：人民司法·案例2019.2

7、拖欠信用卡衍生贷款不构成信用卡诈骗罪——王智胜信用卡诈骗案

本案要旨：依附于信用卡的贷款产品与普通的信用卡透支有显著区别，应当认定为一种银行信用贷款而非信用卡透支。因信用卡持卡人无法归还该部分贷款而产生的纠纷，不应认定为信用卡诈骗罪，应通过民事诉讼途径解决或以贷款诈骗类犯罪追究刑事责任。

案号：（2017）京03刑终416号

来源：人民司法·案例2018.35

8、信用卡诈骗罪中恶意透支的数额不应包括本金所生的利息、手续费、滞纳金等任何发卡银行收取的费用——郭鑫信用卡诈骗案

本案要旨：信用卡诈骗罪中，恶意透支的数额应严格按照司法解释的规定，数额的计算是指经发卡银行两次催收后超过3个月、持卡人拒不归还的本金数额，或者尚未归还的本金数额，按照公安机关立案前涉案信用卡实际消费（含提现额）数额与实际还款数额的差额来计算，不应包括本金所生的利息、手续费、滞纳金等任何发卡银行收取的费用。

案号：（2016）辽01刑终33号

来源：人民司法·案例2018.32

9、侵犯公民财产信息并实施信用卡诈骗应数罪并罚——苏讨米犯侵犯公民个人信息、信用卡诈骗案

本案要旨：非法获取包括他人信用卡信息资料在内的财产信息，构成侵犯公民个人信息罪，又利用非法获取的财产信息实施信用卡诈骗，构成信用卡诈骗罪的，应数罪并罚。

案号：（2018）闽02刑终168号

来源：人民司法·案例2018.32

10、持复制的伪卡盗刷信用卡型信用卡诈骗案件被害人是银行，而非持卡人——杨春国信用卡诈骗案

本案要旨：在持卡人无过错的情况下，银行终端设备因无法识别伪卡，通过验证并交付财产，该交付违背持卡人意愿，所交付的不是银行代为保管的持卡人财产，而是银行自己的财产，故所侵犯的客体是银行的财产所有权，银行才是被害人，持卡人无需为此还款。

案号：（2016）闽05刑终1467号

来源：人民司法·案例2018.5

11、窃取银行卡信息后仅部分信息派生出不同的关系松散的犯罪，难以认定为牵连犯的，应数罪并罚——高峰窃取信用卡信息、伪造金融票证、信用卡诈骗案

本案要旨：行为人在窃取大量银行卡信息后，仅部分信息被用来制作伪卡或者用来非法套现，但由于数个行为之间的整体性已被行为人主动分散，导致本案缺乏一个明确的支配性犯罪意图，进而使数个行为之间难以认定为牵连犯，应选择数罪并罚；但这并不排除部分信息用来制作伪卡和部分信息用来非法套现各自本身所存在的牵连性，可按照从一重罪从重处罚。

案号：（2016）沪02刑终1047号

来源：人民司法·案例2017.26

12、应该从取款人取款权的来源判断信用卡诈骗罪中的冒用行为——陈南权、牟华、郑国翠信用卡诈骗案

本案要旨：对信用卡诈骗罪中冒用行为的判断不能机械地从取款人与实际持卡人是否一致出发，认为不一致即构成冒用。应该从取款人取款权的来源方面进行判断，通过欺骗行为获得实际持卡人授权进而提取款项的行为应认定为一般诈骗；未得到真实持卡人的授权，仅仅因为持有信用卡而使得银行误认为具备取款权限的非法取款行为应仍定为信用卡诈骗罪。

案号：（2015）佛顺法刑初字第213号

来源：人民司法·案例2016.35

13、持卡人在银行催收后部分还款的，不影响银行对未归还部分欠款催收的效力，已归还部分金额应从犯罪金额中扣除——金卓尔信用卡诈骗案

本案要旨：恶意透支型信用卡诈骗罪的客观要件之一是“经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还”。若持卡人在银行催收后归还了部分欠款，该部分还款行为并不影响银行对未归还部分欠款催收的效力。但银行对已归还部分的催收效力因催收目的实现而归于终结，该部分金额应从犯罪金额中予以扣除。

案号：（2012）沪一中刑终字第76号

来源：人民司法·案例2012.16

14、申领人无犯罪故意的借用信用卡恶意透支型信用卡诈骗罪只处罚实际使用人——范自磊信用卡诈骗案

本案要旨：恶意透支型信用卡诈骗罪的犯罪主体不仅包括申领卡人，还可包括实际使用人。如申领卡人和实际使用人具有共同犯罪故意，并共同实施犯罪行为，应以信用卡诈骗罪共犯论处；在申领卡人缺乏共同犯罪故意，或者无法查明申领卡人具有共同犯罪故意的情形下，只能对实际使用人以信用卡诈骗罪论处。

案号：（2012）静刑初字第242号

来源：人民司法·案例2013.12

15、银行催收因素造成犯罪时间延后至缓刑考验期的应认定为新罪——房毅信用卡诈骗案

本案要旨：被判处拘役缓刑的罪犯透支信用卡行为发生在前罪判决前，银行催收条件满足于缓刑考验期内，应认定为新罪，撤销缓刑，将前罪判处的拘役与后罪判处的有期徒刑并罚，并分别执行。

案号：（2012）沪二中刑终字第634号

来源：人民司法·案例2013.24

其他参考案例

1、使用他人遗留在ATM机中的信用卡取款，应认定为信用卡诈骗——陈某信用卡诈骗案

本案要旨：行为人拾得他人遗忘在ATM机内的信用卡并使用的，无论其是利用既有密码当场取现，还是通过猜配密码或更改密码再使用，均符合冒用他人信用卡的特征，该行为不以是否需要输入密码为界定标准，均应认定为信用卡诈骗罪。

案号：（2019）苏08刑终81号

来源：人民法院报2019年5月16日第6版

2、透支信用卡用于生产经营的不构成信用卡诈骗罪——张胜信用卡诈骗案

本案要旨：行为人在持信用卡消费过程中，因市场环境、工作情况、家庭原因等因素，导致自身还款能力大幅下降，或者行为人因突发变故，大量透支用于处理紧急事务而未及时还款的，应当认定属于正常使用，不具有非法占有目的，不构成信用卡诈骗罪。

案号：（2017）渝0112刑初702号

来源：人民法院报案例2018年10月18日第6版

3、利用病毒程序窃取银行卡信息并使用的构成信用卡诈骗罪——潘某等人信用卡诈骗案

本案要旨：犯罪嫌疑人通过计算机病毒程序窃取他人银行卡卡号、户名、身份证号以及手机号等信息资料，并通过互联网、通讯终端等盗刷被害人银行卡实现变现的，属于以无磁交易方式冒用他人信用卡，其行为构成信用卡诈骗罪。