很快就要春节了，又到了一个刺激消费的时间节点，很多人心里开始盘算要买些什么年货，回家要给父母带什么礼物，没有钱怎么办？
说到信用卡这东西，可以说是“刷卡一时爽，还款两行泪”。作为王哥庄厅最会蒸馒头的财经编辑的我而言，未雨绸缪是一定要做到了。针对我即将花出去的这两块钱，我做了严谨的还款对比。
在还款时，我一次性还清两万块是不可能的，所欲我有两种信用卡还款有两种方式可以选择，第一种是“分期还款”，第二种是“最低还款”。在这两种还款方式的基础上，我做了一些对比，并且我分别挑选了工商银行和招商银行这两家银行进行对比。
以欠款20000举例，信用卡分期的利息：
工商银行
3期（1.65%）=330
6期（3.6%）=720
9期（5.4%）=1080
12期（7.2%）=1440
招商银行
3期（2.7%）=540
6期（4.5%）=900
9期（7%）=1400
12期（9%）=1800
之所以拿这两个银行的出来举例，是因为工行信用卡是目前所有信用卡中利率较低的，而招行信用卡是信用卡用户中普遍使用的。
还是以欠款20000举例，信用卡最低还款的利息：
只要选择最低还款，就不享受免息期了，按照全部还款金额从消费日那天开始计算利息，每天利息为20000的0.05%，直至还清。假如你每一期都选择最低还款，最终支付的总利息为2700多。
所以，分期时尽量选择3期和6期，而最低还款后要及时把剩下的欠款还上，如果不能及时补上，还是建议选择分期。
花呗和借呗哪个更划算？
上面是信用卡还款的对比，但是很多朋友在购物时习惯使用花呗、借呗，下面我就给大家展示一下花呗和借呗的对比。
从上面这张图表中可以看出，总体还款来讲，借呗要比花呗的利息更低一些，而借呗的利息相比工商银行信用卡的利息要高一些，相比招商银行的信用卡的利息要低一些。
信用卡虽好但不能贪杯
根据上面的对比，我们可以总结出：
工商银行信用卡分期还款利息<借呗分期还款利息<招商银行信用卡还款利息；花呗还款利息=信用卡最低还款利息；信用卡分期还款优于最低还款，并且选择3期或6期还款最划算。
提前消费帮助我们解决了很多问题，可以提前买到新出的IPHONE，可以处理很多紧急事件，还能帮助我买到满意的年货。并且，各大行信用卡都有折扣日、积分兑换等优惠活动，如果能够合理的运用，那就舒服极了！
合理的运用信用卡，会让生活更加美好，比如我在没钱的情况下都能给女朋友准备情人节礼物。但是，也要注意量力而行，不要让自己背负太多的债务。
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