近期，新闻记者获知，各家银行和某信用卡网站发布联名卡，殊不知客户申请办理后却发觉这种信用卡要不沒有信用卡免息期，要不会全自动分期付款且没法撤销，即便提前还贷，服务费還是要照交。
行业内人士表达，实际上这两大类卡都不可以算真实的信用卡。前面一种实则消费贷款卡，额度广泛高过真信用卡，可是当天起息，年化利率很高。后面一种则为全自动分期付款卡，一般在消费或信用卡账单做到一定额度时，全自动分期付款并造成分期付款服务费，一经起效不能开展撤消或撤销。
消贷卡无信用卡免息期年化利率高
群众刘先生向新闻记者体现，此前，他接到一条自称为是渤海银行发过来的短消息，邀约他开设该行的白金卡，额度10万余元。点开短信中的连接却发觉，它是一张渤海银行51联名卡，且样卡卡表面确立写着是普卡。再向下看才发觉，这张消费卡、取款及转帐均按日付息，不设信用卡免息期，日息0.05%，即透现1万余元每天贷款利息5元。而且用卡人申请办理该卡后就没法再申请办理渤海银行别的信用卡信用卡等级了。
针对这句话，刘先生觉得疑虑，信用卡并不是常有信用卡免息期吗?这卡如何当日还要付息呢?日息计算成年化利率仿佛都不划算，该不该办这张卡呢? 的确，信用卡刷卡，从银行做账日起，到此次消费的单天信用卡账单转化成，再到还款期的期内，用卡人要是全额的结清本期银行对账单上的当期应还额度(总借款额度)，便无需付款一切贷款利息(预借现钱则不享有免息贷款特惠)。
殊不知，渤海银行这张51联名卡确是沒有信用卡免息期的。除此之外，先前，温州银行也发布了一张一模一样的51联名卡。行业内人士详细介绍，沒有信用卡免息期的卡事实上是消费贷款卡，能够了解为与消费信贷相关的商品，一般被银行被视为信用卡的方式出現。简易而言，是指这卡沒有免息贷款的時间，无论是消费、還是取款之后当日还要付款贷款利息，并且要是没有全额的还贷，一月还最低还款得话，也要测算利滚利。
简易算一笔账，日息0.05%，计算成年化利率就是说18%，要不是全额的还贷，年化利率还不仅18%。除此之外，假如刘先生申请办理了这张渤海银行51联名卡，消费10000元，第二天还贷必须付款10005元，一个月后还贷必须付款10150元，对比有信用卡免息期的真信用卡，相当于附加付款了150元。
或许，这类实则消贷卡的银行卡额度较为高，假如有群众要求高额度，而且想要承担沒有信用卡免息期、日息0.05%等一系列标准的，還是能够依据本身要求申请办理。 分期付款卡没法撤销服务费高 无巧不成书，除开渤海银行和温州银行，天津银行也发布了一张51联名卡，与前俩家不一样的是，天津银行51联名卡是有信用卡免息期的，最终还款期为账单日后第25天。那它是一张真实的信用卡吗?
并非如此，这事实上是一张全自动分期付款卡，本月信用卡账单在账单日高过100元，就会全自动变为分期付款，首期款分期付款服务费记入全自动分期付款时的本期信用卡账单，剩下各期服务费于以后各期账单日逐期入帐。并且全自动分期付款起效后，用卡人没法撤消或撤销，即便提前还贷，已扣除的服务费均不退回，未扣除的服务费也不容易免去。
分期付款服务费资费标准以下：分6期各期服务费率0.96%;分12期各期服务费率0.85%;分18期各期服务费率0.82%;分24期各期服务费率0.8%。换算成年人化服务费率大概为17.47%-19.49%，和消贷卡的年化利率对比基本上不相上下。或许，高额度和消贷卡也基础类似。
但是，对比消贷卡，分期付款卡从实质上而言，更像信用卡，仅仅多了全自动分期付款作用。好几家国有商业银行和股份制银行也常有全自动分期付款卡，但是全自动分期付款促发额度广泛比天津银行这张51联名卡高，且一部分银行的分期付款服务费也较为低。例如，农行的乐分卡，额度最多30万余元，6期、12期、24期、36期分期付款服务费分別为2.5%、4%、8%、12%。顾客假如确实必须全自动分期付款卡提议认清实际分期付款服务费，按需挑选。 最终，也要提示一句，尽管绝大多数消贷卡和分期付款卡的额度全是单独授信额度的，但還是财务会计入总授信额度中，针对个人征信报告有一定危害。
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