小瞿家的信箱里，每天都塞满了各种银行信用卡网上商城的宣传单，价格看上去都很优惠。小衢很想买的一款尼康D5200单反相机套机，在某银行信用卡网上商城的促销价，比市场参考价便宜1000多元，这让小瞿很心动。
铺天盖地的宣传，和看上去优惠的价格，让很多信用卡持卡人和小瞿一样，开始对信用卡网上商城产生了兴趣。那么，在信用卡商城购物到底划不划算，和普通的信用卡消费分期或账单分期相比，其性价比又如何呢？
商城价格并不一定便宜
信用卡商城就像一个虚拟的交易平台，卡中心提供商品的具体型号、价格以及基本的货品描述、质保说明、免责申明等，持卡人可以根据自己的喜好选购商品和选择支付方式，如一次性付款或分期购买。
在华夏银行信用卡商城，小瞿看中的尼康D5200单反相机套机正在做促销活动，附带赠送一个尼克尔镜头。该商品介绍里写着的市场参考价为5999元，商城价格为5568元，活动价为4956元，看上去，商城价比市场参考价便宜了1000多元。
与此同时，信用卡商城提供一次性付款或分期购买两种支付方式，可选择的分期期数为3期、6期和12期。各种分期方式所支付的总价与一次性付款一致，这就是多家银行网上商城宣传的“0利息、0手续费”。
然而，商城价与真正的市场价相比，究竟孰高孰低呢？
快理财记者调查发现，这款尼康D5200单反套机在杭州西溪数码港和百老汇数码市场的机身报价均在4200元左右，同样规格的尼克尔镜头售价450元左右，总价大约为4650元，比信用卡商城给出的“市场参考价”5999元低1300多元，比其所谓的“活动价”也低了约300元。
记者又比较了其它几款商城商品，发现只有少数几款市场价格在300元以下的商品，信用卡商城的报价稍低，多数价格高于1000元的商品，尤其是数码产品，在信用卡商城的报价普遍比市场价更高。
换言之，信用卡商城的价格并非完全低于市场价，而部分信用卡商城给出的所谓“市场参考价”有夸大宣传之嫌，这很容易让消费者产生“商城购物更便宜”的错觉。
分期较长去商城可能划算
对于原本价格就不高的商品来说，只要持卡人有能力一次性付款，一般会选择价格较低的渠道购物。而对于价格较高的商品来说，如果持卡人在刷卡交易后无法一次性还清欠款，而要申请分期还款，那么通过信用卡商城分期购物，与在实体店购买再办理消费分期，哪个更划算呢？
举例来说，一款三星GalaxyS416G版白色手机，在广发银行网上商城的价格是4434元，可以申请分期还款，免息免手续费。而这款手机在百脑汇的市场价格在4100元左右，比商城价便宜334元。
广发银行6期和12期账单分期月手续费率为0.65%，18期月费率0.7%，24期为0.72%，在百脑汇购买这款手机，持卡人申请6期、12期、18期和24期分期需要偿还的本息总额为4259.9元、4419.8元、4616.6元和4808.48元。
比较后不难发现，申请账单分期的6期和12期实际支付总额低于商城分期，而账单分期18期和24期实际支付总额比信用卡商城分期购买高出182元和374元。
这也意味着，如果持卡人短时间内不具备还款能力，需要申请较长的分期，那么选择信用卡商城“0手续费”分期可能会更划算。
当然，市场价格与信用卡商城报价之间的差价是不能忽略的。如果差价太高，甚至超出大额消费分期或账单分期的成本，那么选择信用卡商城购物就不划算了。
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