个人信用报告影响我们方方面面，提额、申卡、贷款等都会受到影响，一旦报告上有了污点，对于贷款申卡之类的，就会有难度。
那么不良信用是怎么产生的？
对于普通人来说，不良信用卡主要产生的原因就是不正确的使用信用卡。大家都知道，信用卡逾期就会产生不良记录。不当的使用信用卡能直接的造成信用污点，所以大家在使用信用卡的时候要多多注意，不要产生信用污点。
怎么知道自己有没有信用污点呢？可以通过查询个人的信用报告来得知，查询方式有：
1：前往银行营业厅柜台进行查询;
2：通过拨打银行客户服务热线，向工作人员告知你的个人信息，工作人员会帮你进行查询;
3：还可以通过网上银行，手机银行进行查询。
有了不良记录该怎么办？
一般不是很严重的信用污点，两年内便会自动消除。拿信用卡逾期来说，这个两年是怎么算呢？是从你还清还款时开始算起，并且两年内正常良好的使用信用卡，才能消除。所以直接销卡的朋友们，如果在污点还未消除之前就销卡，则一辈子也不能清除了。
严重一点的信用污点，消除的时间则为5年，开始计算的时间同上，从还清还款开始算起。
有的卡友就问了，等自动消除的时间好久，有没有快一点的方法。是有的，不过要有一定的条件。由上可以看出，基本大多数人产生信用污点的原因都是因为逾期，所以，如果自己逾期了，要在银行还没有把你的信用污点上报的时候，第一时间内和银行说明情况，能还款的及时还款，不能还款的则申请延迟几日。
说了这么多，想要让自己的信用一直保持良好，那就要良好的使用信用卡，不要出现逾期等情况，可以设置还款日自动还款等，避免自己的逾期。
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