双.11花钱一时爽，看到信用卡的还款金额，笔者表示心里苦。那么问题来了，信用卡还款需要注意什么呢? 账单分期还款、账单最低还款哪个划算?临时额度该怎么还?退款后信用卡是不是就可以少还了?以上种种，笔者冷静思忖过后，为大家分析一下有哪些需要避开的雷区。
临时额度问题
在双.11期间，多家银行会给予提升信用卡临时额度来满足大家的购买欲，但是消费过后需要注意一个问题，临时额度到期怎么办?
临时额度有使用期限，通常为1-3个月，超出有效期后，不享受循环信用。若使用临时额度，实际刷卡额度超过原信用额度的部分，需要在到期还款日前一次性还清，不能分期还款也不能按照最低还款额还款。如果临时额度未能按时还款，则视为逾期，将会面临着利息、违约金和影响信用记录等问题。所以考虑到还款问题，临时额度到期后必须要一次还清。
最低还款or账单分期?
信用卡还款中只有这两个方法可以保护征信，而且也不需要求人的办法，如果双.11花钱太多，资金周转困难，或者想要减轻还款压力的话，这两种方法还是可取的，不过需要注意的是利息和手续费可不低。
最低还款额通常为消费金额的10%，利息是按“账单总额”每天0.05%收取，一旦采用最低还款额还款，就无法享受免息还款期，即刷卡消费第二天至还款日的利息;没还的欠款和产生的利息，都将滚入下个月的账单中，直到全部还清为止。这样利滚利很有可能几百块钱最终飙升到几千块钱，所以选择需慎重。
账单分期需要注意的是0息0手续费，才是真正意义上的免息，基本上所说的“免息”依然按月计算照收手续费。手续费通常在0.6%-0.95%之间，它是以分期全款计算，看起来不是很高，实则高到惊人，以每月0.6%为例，1万元分12期，每月的手续费是60元，12个月的手续费60*12=720元。而且就算提前还款，所有分期的手续费一样照收不误。
还不上怎么办?
1.更改账单日：修改账单日延长免息期，延迟出账以带来资金周转，附各大银行更改账单日规则如下图。
2.以卡还卡和代还APP：笔者建议不到万不得已不要使用这两种方法，取现手续费和各种隐形消费过高不如直接分期，其实救急也可以用蚂蚁借呗或者金条的额度。
3.协商还款：实在还不上款的方法只有积极与银行联系，并表明自己的意愿，进行协商还款。
退款不代表不用还
买回来的东西不满意能退款，但是如果是信用卡支付的在申请退款后，虽然钱退回了信用卡里，但是不代表之前支付的那笔信用卡消费就不用还了，因为账单日之后的退款，不能抵扣当期账单的还款!
也就是说退款发生在账单日前：可冲抵当月信用卡账单;而退款发生在账单日后、还款日前则不能冲抵当月信用卡账单，但是可以冲抵下个月信用卡账单。账单日的前后需要特别注意，尤其是在退款流程较慢的双.11期间。
最近正是部分信用卡还款日，希望卡友们都注意上述问题，避免信用卡逾期。
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