这是一个信贷消费大爆炸的年代。微粒贷、网商贷、京东金条、百度有钱花等，为我们短期资金周转提供了便利；支付宝花呗和京东白条都提供分期付款服务……可它们的真实费率是多少呢？（小编推荐相关内容：您或许需要哦：银联二维码支付、京东白条是怎么回事、京东白条没信用卡怎么申请、信用卡可以绑定微信吗）
借款本金≠使用本金
想知道各种借贷的真实成本，首先得明确两个最基础的概念——借款本金和使用本金，而这是计算真实借贷成本的关键。
借款本金，是指你向金融机构（银行/小贷公司/互联网金融平台等）借入的金额，如你向工商银行借了10000元，期限可能是1年、3年甚至5年，这10000元就是借款本金。
使用本金，是指你在借款期限内，平均使用的资金金额。
很多人就犯糊涂在这里——你借入10000元3年期，在这三年之内，你一直都在使用10000元本金吗？分期付款就不是，它是每月都还本金的，所以本金的使用是越来越少的。
买房时的按揭贷款，不管等额本息还是等额本金都是使用的本金越来越少，此时借款本金>使用本金；但房产抵押贷在借贷期间，本金使用额是不变的，此时借款本金=使用本金。
所以借款本金≠使用本金，它们之间的关系是：借款本金≥使用本金。
在明白了借款本金和使用本金的基础概念后，我们就很容易的区分分期费率和贷款利息的异同。
分期和贷款的相同点，都是向金融机构借入一笔资金，都属于融资借贷、获取一笔资金。不同点是借贷成本计算的基数不同——分期费用计算的基数是借款本金、而贷款利息计算的基数是使用本金。
是的，明眼的你或许看出来了：贷款利息更合理，它是按照你实际使用的金额来计算费用的，而分期费用则是以你借贷的初始本金来计算——你使用的本金越来越少，可你计算的基数却维持不变。
在了解分期费率和贷款利率的不同之后，我们来计算一下信用卡分期的真实成本。
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