2年前小A干了一件傻事，5000元的信用卡账单别小A分期了2年。当时银行给小A打电话诱导小A做账单分期，大概打了半个小时电话说服了小A，后来小A要求提前还款。
结果客服小妹礼貌的回答，“您可以提前还款，但是要把2年的手续费一齐付清。”小A听了，非常生气，差点把手机给摔了。
其实2年的手续费也就几百块钱，但就是让你不痛快。想想反正提前还也这么多钱，索性拖着一个月一个月还把，总不能让银行痛快。
今天小编借着315的日子，给你算算信用卡分期的手续费的真面目：
很多人现在都喜欢用信用卡进行分期付款，信用卡发卡行一般都打出免息分期，只需支付一定的手续费为口号，例如招商银行3、6、12个月的手续费分别是2.6%、4.2%、7.2%，还有另外一种提法是“月息0.6%”的形式，数字看起来更小，更有诱惑性。
实际上大家也都清楚，手续费只不过是利息的另一种说法而已，所谓免息也只是银行打出来的一句空口号。不过有些人或许觉得，一年期7.2%的利息也不算很高，还可以接受。
可问题就潜伏在表面的低息下面的，是银行从来不想让持卡人知道的高息事实，而最大的秘密，就在于分期的钱是分期每月还款的。
银行借钱给持卡人，持卡人占用了银行的资金，所以持卡人要付给银行利息。如果年利率是7.2%，银行年初给企业贷款1000块，年底的时候企业就应该还给银行1072块。这些是大家的常识。
而持卡人的信用卡分期，资金占用是分段的，第一期还的资金，持卡人只占用了一个月，第二期的资金，持卡人占用了两个月，但是持卡人每个月付出的利息，都是按照7.2%的年利息来算的。更确切地说，第一期的资金，持卡人只占用了一个月，却付出了一年的代价作为利息！
为了更加形象地帮助大家了解这个名为“手续费”的利息的真相，小编尝试用具体的数字来进行分析。假设一个用户信用卡消费了5400元，然后跟银行申请12期的分期付款，每期还款额为5400/12=450元。按照银行的说法，“手续费”是7.2%，那么，这笔分期的手续费一共就是5400*7.2%=388.8元，每一期的利息是388.8/12=32.4元（也就是5400元的0.6%）。小编假设这笔钱是在1月1日消费的，每月最后一天是还款日，由此来算一算，持卡人还的每一笔本金的实际年利率到底是多少。
以下是计算的表格和解释：
计算表格
从表格里的计算可以看出，在这分成了12笔450元的本金里面，每一笔的实际年利率都是不一样的，而除了最后一笔450元的实际年利率是真的7.2%之外，其它各笔都比7.2%的银行宣传利率高出很多很多。这5400块钱分期一整年的实际利息是：
(450*86.4%+450*43.2%+……450*7.85%+450*7.2%)/5400=22.34%
可以看到，这笔钱的实际年利率居然高达22.34%，是银行宣称的手续费的3倍还多！
好啦，关于信用卡分期的利息计算小编就先给你计算到这里了。
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