17.79亿笔、金额14820.70亿元——
这是2020年“双十一”当天网联、银联共处理的网络支付数据。相比去年，两大数据同比增幅分别高达35.49%、162.60%。
在这一组备受关注的数据背后，是80后、90后等年轻人已经成为消费的主力军。是他们，主要推动了一年一度的“双十一”剁手狂欢。
与此同时，各家信用卡机构也开始积极投入，加入对年轻人市场的全面争夺战中。在这场激烈的争夺战中，信用卡涌现出哪些新玩法？各家机构的转型路径有哪些看点？
国有行信用卡新玩法不断
拥有高频、高收益、逆周期特征的信用卡业务，渗透到了衣、食、住、行、娱乐等领域，不仅深受消费者的喜爱，同时也一直是各家银行拓展零售业务的重要战场。
据中金公司统计，2019年一些代表性上市银行的信用卡发卡量占零售客户数量比例高达70%，信用卡已经变成银行触达和获取零售客户的重要渠道。
然而，增量市场难做，是信用卡机构普遍遇到的难题。随着近两年消费金融市场进入调整期，信用卡机构对优质客户争夺越来越激烈。在这样的背景下，信用卡机构更加注重对于存量客户挖掘。
作为各家信用卡机构争夺的重点，20~40岁年龄段人群是使用信用卡的主力。中金公司根据信用卡ABS产品资料统计发现，20~40岁年龄段人群占信用卡贷款金额和交易笔数占比都在80%左右。
这一群体有两大特征，一是消费信贷需求较为旺盛，二是具有较强的还款能力和意愿，自然吸引了各家银行信用卡机构的重兵投入。
尼尔森的一项研究显示，在信用卡用户群使用目的中，提升生活品质的占64%、休闲娱乐占48%。可以看出，年轻人新消费需求明显。
当前，信用卡行业越来越注重深度经营和精细化管理，在各家信用卡机构提升用户体验、增强黏性的过程中，借助数字化手段，将丰富的产品与服务融合到各类生活场景中，成为信用卡近几年的战略方向。
而创新的信用卡优惠活动能否得到众多年轻用户的青睐，关键是要“接地气”。
“接地气”的特征，除了门槛不高、力度大，能否满足各类消费者对新型消费场景的需求，从而带给用户良好的体验，也不可或缺。
轻金融调研多位银行从业者与信用卡“达人”发现，相比往年，2020年股份行的信用卡优惠活动普遍都在缩水。
与之相对比的是，不少国有大行的信用卡优惠活动依旧丰富、并且力度很大，得到了越来越多年轻消费者的青睐。比如农行不仅活动很多，优惠力度也非常大。
笔者觉得，农行信用卡营销的特点，是做优惠活动，而不搞“秒杀”营销，尤其是在今年大家都精打细算的状况下，显得难能可贵。比如特色活动“浓情相伴”，以1积分领取浓情相伴活动资格券后，线上单笔消费满18元可获得最高666元线上红包，每月累计有12笔满18元的线上消费就可以领取代金券。
同时，农行信用卡在内部还基于客户价值贡献、资质、潜力进行画像、建立多样化的客户星级体系和定制化的服务，农行星级会员可以享受相应会员等级的VIP福利，比如机场接送机、生日特权、0元起抢众多热门商户代金券等，星级越高，权益越丰富。
可以说，平时农行信用卡只要刷卡量够了，就能享“无脑返现”，到时间了去领券基本就能领到，确实是实打实的优惠。
由于农行信用卡优惠活动门槛不高，提高了大家刷卡的积极性，优惠活动真正用在了该用的客户身上，“圈粉了好多新用户”，传达出更加年轻的品牌形象。
无论是积极提升信用卡客户服务体验，还是持续推出一系列优惠活动，都可以看出，农行信用卡的发展模式靠的不是单纯的拼量，而是更注重质的挖掘，注重有效用户的深度粘性与高活跃性，让用户享受到实实在在优惠。
年末营销季活动力度加大
当前双十一刚过去不久，双十二即将到来，年轻人急需钱包“回血”，自然更为关心各家银行信用卡活动的优惠力度。
为了助力年轻人满血复活，农行信用卡还提供了超大力度的优惠活动，农行信用卡主卡持卡人办理6期以上分期，就有机会享受手续费优惠，2020年12月1日至12月14日，报名参加分期活动且办理账单分期达标最高还可以抢兑100元京东E卡。
同时在营销上，农行信用卡也在积极把握市场热点推出一些更受年轻人喜爱的营销新玩法，比如在双十一后推出了“开卡有礼锦鲤”。
作为信用卡活动的年终重头戏，这一活动很有看点。
2020.11.11-2021.1.17期间，申请农行银联信用卡主卡的新客户，只要在活动期内使用该卡通过银联渠道消费满1笔，即有资格抽奖1次。
提供的奖品也非常丰厚：如果运气“爆棚”的话，可获得全部消费金额报销（最高19999元封顶），总共有10名，奖品力度可谓空前。
可以看出，农行信用卡此次活动的优惠力度之大、参与门槛之低，在年末足以引起众多年轻人的选择。
结语
从整个行业格局看，市场份额集中于大中型银行。按照发卡量计算，2019年六大行市场份额为51%，其中，农行市场份额居于前三，这与农行积极的信用卡转型与针对年轻用户的营销活动密不可分。
短期看，信用卡行业不可避免面临着阶段性压力；但长远看，中国信用卡市场空间仍较为广阔，人均持卡量、信用卡渗透率还有较大提升空间。
对商业银行而言，信用卡依然是零售业务发力重点，那些能深度洞察用户需求，聚焦目标客群，在细分市场深耕的信用卡依然大有可为。
目前的信用卡战场上，各家银行都在摩拳擦掌，对优质用户的争夺势必争夺更为激烈。
可以说，只有真正关心用户需求、满足用户痛点的信用卡机构，才能不断“圈粉”年轻人；也只有这样的信用卡发展模式，才是可持续的。
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